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Investmentfonds.de 29.12.2014:
BVI: Chancenreich ins Jahr 2015

Köln, den 29.12.2014 (Investmentfonds.de) - 


 


Wer jetzt noch sein Geld auf niedrig verzinste Konten anspart, 
sollte den bevorstehenden Jahreswechsel zum Anlass nehmen, seine 
Anlagestrategie gründlich zu überdenken. Die sinkenden Zinsen 
haben die Pläne vieler Sparer durcheinander gebracht. Wer kaum 
noch Zinsen erhält, kann seine Sparziele nämlich nur schwer 
erreichen, zumal die Inflation an der Rendite zehrt. Daher lohnt 
es sich, auch chancenreichere Anlagen wie Fonds ins Auge zu fassen. 
Dazu rät die Aktion „Finanzwissen für alle“ der Fondsgesellschaften.


Ein Beispiel: Eine Sparrate von 100 Euro monatlich und eine Wert-
entwicklung von 2 Prozent jährlich führen bei einem Fondssparplan 
inklusive Ausgabeaufschlag nach 30 Jahren zu einer Summe von rund 
47.000 Euro, 11.000 Euro davon sind allein der Wertzuwachs. Bereits 
bei 6 Prozent Wertentwicklung erhöht sich dieser Zuwachs im gleichen 
Zeitraum auf 57.000 Euro – also auf das Fünffache. Fließt die Rate 
von 100 Euro monatlich hingegen auf ein unverzinstes Konto, 
summieren sich die Einzahlungen nach 30 Jahren lediglich auf 
36.000 Euro vor Kosten.


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Im Übrigen wirken sich die niedrigen Zinsen auch bei Lebensver-
sicherungen aus: Ab 2015 sinkt der Garantiezins für neu abgeschlossene 
Verträge von derzeit 1,75 auf 1,25 Prozent. Es handelt sich dabei um 
den Zinssatz, mit dem die Versicherer den Sparanteil verzinsen.


Daher ist es sinnvoll, die Aufteilung auf Aktien, Anleihen und 
Immobilien zu überprüfen. Wie chancenorientiert und damit wie 
hoch jeweils der Aktien-, Anleihe- oder Immobilienanteil eines 
Portfolios sein soll, ist allerdings nicht ganz leicht zu ent-
scheiden. Zur Orientierung hilft eine simple Faustregel: Sie 
lautet: „Anteil chancenorientierter Anlagen gleich 100 minus 
Lebensalter“. Konkret heißt das: Jüngere Anleger legen einen 
größeren Teil ihres Geldes in renditeträchtigere Anlagen wie 
Aktien oder Aktienfonds an, ältere Semester verringern den Anteil 
an chancenorientierten Anlagen sukzessive, um das Kapital zu er-
halten. Allerdings müssen auch sie darauf achten, dass das Geld 
dabei nicht von der Inflation aufgezehrt wird.


Wichtige Änderungen 2015


Ab dem kommenden Jahr wird etwas mehr Netto von Brutto 
übrig bleiben, denn der Rentenbeitragssatz sinkt von derzeit 
18,9 Prozent auf 18,7 Prozent. Bis 2018 soll er unverändert 
bleiben. Auch der Krankenkassenbeitrag wird um 0,9 Punkte auf 
14,6 Prozent gesenkt. Allerdings können die gesetzlichen 
Krankenkassen wieder einen Zusatzbeitrag von den Versicherten 
selbst erheben. Erwartet wird ein zusätzlicher Beitrag von 
rund 0,9 Prozentpunkten im ersten Jahr – je nach Kasse.


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Neu ist auch die Regelung, wonach Banken, Sparkassen, Versicherer 
und Wohnungsbaugenossenschaften die auf Kapitalerträge entfallende 
Kirchensteuer automatisch zusammen mit der Abgeltungssteuer direkt 
ans Finanzamt abführen. Bislang wurde die Kirchensteuer auf Erträge 
entweder nur auf Mitteilung des Steuerzahlers weitergeleitet oder 
dieser gab die Steuer bei seiner Einkommensteuererklärung an.


Sparer müssen hier aber  nicht tätig werden. Das Bundeszentralamt 
für Steuern gibt die Daten über die Religionszugehörigkeit ver-
schlüsselt an die Banken weiter. Für den Fall, dass Sparer keiner 
Religionsgemeinschaft angehören, wird entsprechend auch keine 
Kirchensteuer einbehalten.