Investmentfonds.de
14.01.2015:
BVI: Sparen mit Fonds - Geldanlage muss zu Sparzielen passen
Köln, den 14.01.2015 (Investmentfonds.de) -
Sparer sollten sich erst über Sparziel, Anlagedauer und ihre
Risikoneigung bewusst werden, bevor sie die passende Anlage
wählen, schreiben die Experten vom BVI in einer aktuellen Meldung.
Denn Sicherheit, Liquidität und Rendite sind wichtige Merkmale
von Kapitalanlagen. Als Faustregel gilt: Eine Anlageform kann
nie alle drei Merkmale vollständig abdecken. Schnell verfügbare
Anlagen, also solche mit hoher Liquidität, bringen häufig
geringere Renditen und umgekehrt. Wer beispielsweise lang-
fristige Sparziele und gute Nerven hat, also zwischenzeitliche
Kursrückschläge akzeptieren kann, kann in Aktienfonds investieren.
Sparer, die dagegen kurzfristige Anschaffungen planen, benötigen
wertstabilere Anlagen wie Mischfonds. Bei Anlageentscheidungen
können sich Anleger bei Bedarf auch beraten lassen. Darauf weist
die Aktion „Finanzwissen für alle“ der Fondsgesellschaften hin.
Langfristiges Sparen für die Ausbildung der Kinder
Wer seine Kinder bei der Finanzierung des Studiums unterstützen
möchte, kann etwa die Hälfte des monatlichen Kindergeldes in einen
Sparplan mit Aktienfonds einzahlen. Bei global anlegenden Aktien-
fonds war in den vergangenen 20 Jahren eine durchschnittliche Wert-
entwicklung von 4,6 Prozent jährlich möglich (Stichtag
30. September 2014), für 15 Jahre lag sie bei 4,1 Prozent jährlich.
Die Angaben gelten inklusive der Kosten auf Fondsebene und Ausgabe-
aufschlag. Nach dieser Rechnung würden aus 100 Euro im Monat nach
20 Jahren rund 38.800 Euro. Damit hätte ein Bachelorstudent für
das dreijährige Studium monatlich rund 1.150 Euro zur Verfügung.
Eine Übersicht zur Wertentwicklung der verschiedenen Fonds finden
Anleger auch auf der BVI Webseite unter Statistik und dann Wert-
entwicklung Sparplan.
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Kurzfristiges Sparen für Anschaffungen
Ein Sparer, der etwa in drei Jahren für eine Renovierung oder
Anschaffung mehrere tausend Euro benötigt, sollte hingegen
schwankungsärmere Anlagen bevorzugen. Für solch zeitlich eher
kurzfristige Sparziele eignen sich etwa Mischfonds. Eine aktuelle
Analyse des BVI für die zurückliegenden drei Jahre per
31. Oktober 2014 zeigt: Weltweit anlegende aktienbasierte
Mischfonds erzielten im Schnitt jährliche Wertsteigerungen von
7 Prozent, weltweit investierende ausgewogene Mischfonds 5 Prozent
und mit stark anleihebasierten Mischfonds waren jährlich 3,7 Prozent
möglich. Generell sollten Anleger jedoch bedenken, dass historische
Betrachtungen keine Garantie für künftige Wertentwicklungen sind.
Quelle: Investmentfonds.de
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