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Investmentfonds.de 28.02.2018:
BVI: Zusatzrente mit Fonds-Auszahlplänen

Köln, den 28.02.2018 (Investmentfonds.de) - 



Deutscher Fondsverband


In den kommenden zwölf Monaten stehen rund eine Million Deutsche vor dem 
Ruhestand. Bei vielen Bürgern wird dann auch die Lebensversicherung fällig. 
Wo kann der Neurentner das Geld investieren, um die gesetzliche Rente im 
Alter zu verbessern? Meist wird den Rentnern geraten, das Geld in vermeint-
lich sichere Anlagen wie Bundesanleihen oder andere Zinsprodukte umzuschichten. 
Doch angesichts der Niedrigzinsphase an den Anleihemärkten kann sich ein 
Anteil von Aktien im Portfolio auch bis ins hohe Alter lohnen. Darauf 
weist die Aktion "Finanzwissen für alle" der Fondsgesellschaften hin.


Eine reine Anlage in Zinsprodukte wie Sparbuch, Tagesgeld oder Bundesan-
leihen können auf absehbare Zeit nicht die Inflationsrate von zuletzt 
1,8 Prozent ausgleichen. Es kommt zu einem Kaufkraftverlust. Den not-
wendigen Renditekick ermöglicht in diesem Fall ein Aktieninvestment. Ein 
Portfolio mit einer intelligenten Mischung aus Aktienanlagen und Zins-
produkten bessert mithilfe eines Auszahlplans die Rente eines Sparers 
in den kommenden Jahren deutlich auf. Aktienkurse sind zwar schwankungs-
anfälliger als Anleihekurse. Aber Studien zeigen, dass das höhere Risiko 
langfristig durch höhere Erträge belohnt wird.


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Traut sich der Sparer nicht zu, Unternehmen und Märkte zu analysieren, 
um die geeigneten Aktien für sein Depot auszuwählen, eignen sich statt-
dessen als Anlageprodukte auch Fonds, bei denen Fondsmanager die Aktien 
aussuchen, oder ETFs. Ein Blick in die Vergangenheit zeigt, dass eine 
Einmalanlage in einen Fonds zu einem langfristigen Vermögenszuwachs führen 
konnte: Wer vor 15 Jahren 50.000 Euro in einen Fonds mit Schwerpunkt 
deutsche Aktien angelegt hat, kann sich heute ohne Berücksichtigung des 
Ausgabeaufschlags über ein Vermögen von etwas mehr als 228.000 Euro oder 
einen Wertzuwachs von 357 Prozent bzw. 10,7 Prozent jährlich freuen.


Doch wie hoch sollte nun die Aktienquote im Depot sein? Das lässt sich 
anhand der Faustregel "Maximaler Aktienanteil = 100 minus Lebensalter" 
errechnen. Diese Regel bietet aber nur eine grobe Orientierung, wichtig 
sind auch die individuelle Lebens- und Vermögenssituation des Sparers. 
Ein Anlageberater kann dem Sparer dabei helfen, eine für ihn geeignete 
Quote von Aktien auf Basis seiner Risikobereitschaft zu bestimmen. Er 
berät ihn auch bei der Bestimmung der Laufzeit und der Höhe der regel-
mäßigen monatlichen Beträge eines Auszahlplans. Ein Entnahmeplan ist 
sehr flexibel: Die Vorgaben können jederzeit wieder geändert werden. 
Eine komplette Auszahlung des Vermögens ist ebenfalls möglich.