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Investmentfonds.de 16.12.2020:
Sutor Bank: Soli-Wegfall

Köln, den 16.12.2020 (Investmentfonds.de) -


Michael Gott,Leiter Vertriebsservice bei der Sutor Bank


Soli-Wegfall ist Deutschlands bestes Vermögensaufbau-Programm 
seit langem - wer Ersparnis langfristig anlegt, könnte einige 
zehntausend Euro erzielen.


Hamburg, 15. Dezember 2020 - Ab 1. Januar 2021 können sich 
nach Einschätzung des Bundesfinanzministeriums rund 96,5 
Prozent der Lohn- und Einkommensteuerzahlenden in Deutschland 
über ein finanzielles Plus freuen. Der im Juli 1991 erstmals 
erhobene Solidaritätszuschlag - damals lag er bei 7,5 Prozent 
der Einkommensteuer - beträgt seit 1998 5,5 Prozent. Nach 
Angaben der Bundesregierung dürften 35,5 Millionen 
Bürgerinnen und Bürger um fast elf Milliarden Euro im Jahr 
entlastet werden. 


Die Abschaffung des "Soli" ist gestaffelt: Für circa 
90 Prozent der Einkommensteuerpflichtigen in Deutschland wird 
er komplett wegfallen, für weitere 6, Prozent gibt es eine 
"Milderungszone" mit reduziertem Soli. 


Die Hamburger Sutor Bank hat ausgerechnet, wie stark 
verschiedene Einkommen entlastet werden - und wie aus 
einer Umnutzung des freigewordenen Budgets in Form von 
renditeorientiertem regelmäßigem Sparen ein kleines 
Vermögen werden könnte. Da Geldanlage viel mit Psychologie 
zu tun hat, rät die Sutor Bank zu einem automatisierten 
Sparen per Sparplan. Anleger sollten dieses quasi staatlich 
ermöglichte Vermögensaufbau-Programm unbedingt nutzen.


Höchste Steuerersparnis: Gemeinsame Veranlagung mit 
124.000 Euro, Einzelveranlagung mit 62.000 Euro


Entscheidend für die finanzielle Entlastung ist die 
sogenannte Freigrenze, bis zu der in Zukunft kein
Solidaritätszuschlag anfällt. Diese Freigrenze beträgt 
derzeit noch 972 Euro der Steuerzahlung und wird in 
Zukunft auf 16.956 Euro angehoben. Somit wird bis zu 
einem zu versteuernden Jahreseinkommen von 61.717 Euro 
zukünftig kein Soli mehr fällig. Die sogenannte 
"Milderungszone" soll verhindern, dass ab diesem Einkommen 
weiterhin der volle Soli erhoben wird. Diese Milderungszone 
gilt für zu versteuernde Jahreseinkommen bis knapp 
97.000 Euro, für Verheiratete bis knapp 194.000 Euro - ab 
diesen Einkommen werden die 5,5 Prozent komplett fällig.


Gut zu wissen: Mit einem Jahreseinkommen von rund 62.000 Euro 
bei Einzelveranlagten ist die Entlastung am größten - laut 
"Soli-Rechner" des Bundesfinanzministeriums liegt die 
Ersparnis bei diesem Einkommen (Kinderfreibeträge sind 
vorher abzuziehen) bei knapp 930 Euro im Jahr. Bei 
63.000 Euro wäre die Ersparnis nur noch knapp 910 Euro 
jährlich und nimmt mit steigenden Einkommen sukzessive 
weiter ab. Bei Zusammenveranlagten liegt die höchste 
Ersparnis bei einem Jahreseinkommen von insgesamt 
rund 124.000 Euro - und zwar bei knapp 1.860 Euro - und 
nimmt danach wieder ab. 


Wichtiger ist nach Ansicht der Sutor Bank jedoch der Fokus 
auf der monatlichen Steuerersparnis. Denn dieser Betrag 
könnte kontinuierlich jeden Monat angelegt werden. Bei der 
höchsten Ersparnis bei Einkommen von 62.000 Euro wären es 
demnach 77 Euro, die monatlich zur Verfügung stünden. 
Bei Einzelveranlagung könnten bei Jahreseinkommen zwischen 
47.000 Euro und 75.000 Euro mindestens 50 Euro investiert 
werden. Mindestens 100 Euro könnten laut Berechnungen 
der Sutor Bank investiert werden, wenn das  gemeinsam 
veranlagte Einkommen zwischen 94.000 Euro und 149.000 
Euro liegt. "Einzelveranlagte können im günstigsten Fall 
bis zu 77 Euro pro Monat sparen, zusammen veranlagte 
Partner im Idealfall bis zu 155 Euro pro Monat. Selbst 
wenn die Entlastung durch den Soli-Wegfall etwas darunter 
liegen sollte, ergibt sich dadurch jetzt die Chance, 
ein Polster für später anzulegen. Psychologisch gesehen 
ist es am besten, das Geld automatisch über einen Sparplan 
monatlich zu investieren", erklärt Michael Gott, Leiter 
Vertriebsservice bei der Sutor Bank. Auf diese Weise 
kämen die Sparenden gar nicht erst in Versuchung, das 
freigewordene Budget auszugeben. 


Chance auf mehrere zehntausend Euro
Spannend wird es für Sparende nach Einschätzung der 
Sutor Bank vor allem, wenn das eingesparte Geld 
langfristig angelegt werde. Dafür könnte eine stärker
renditeorientierte Anlage, wie etwa ein Indexfonds mit 
Fokus auf Aktien weltweit, genutzt werden. In Frage 
kommende Indizes wären beispielsweise der MSCI World Index, 
der rund 1.600 Aktien aus 23 Industrienationen bündelt, 
oder der MSCI All Countries World Index, der Aktien von 
rund 3.000 Unternehmen aus Industrie- und Schwellenlänern 
umfasst.Um eine mögliche Wertentwicklung zu berechnen 
orientiert sich die Sutor Bank an Statistiken des 
Fondsverbandes BVI. Demnach erzielte die Fondsgruppe 
"Aktienfonds global" bei regelmäßigem monatlichem Sparen 
auf Sicht von 20 Jahren eine Performance von durchschnittlich 
5,4 Prozent pro Jahr, auf Sicht von 30 Jahren sind es sogar 
6,5 Prozent pro Jahr (Daten per 30.9.2020). Der Einfachheit 
halber wird für die Berechnungen der Sutor Bank eine Rendite 
von 5,0 Prozent pro Jahr angesetzt. Als Berechnungs-Tool 
dient der BVI-Sparplanrechner.


Rechenbeispiel: Wenn zum Beispiel 50 Euro pro Monat in einen 
Aktienfondssparplan eingezahlt würden, könnten bei einer 
Wertentwicklung von 5,0 Prozent pro Jahr in 20 Jahren rund 
20.400 Euro erspart werden – bei eingezahlten 12.000 Euro. 
Auf 30 Jahre wären es bei 5,0 Prozent Plus pro Jahr sogar 
rund 41.000 Euro, bei eingezahlten 18.000 Euro. Mit 100 
Euro pro Monat - zum Beispiel bei Zusammenveranlagten - 
könnten bei 5,0 Prozent Wertentwicklung pro Jahr auf 20 Jahre 
40.800 Euro erzielt werden (eingezahlt: 24.000 Euro), 
bei 30 Jahren mit 5,0 Prozent pro Jahr wären es sogar 
81.900 Euro (eingezahlt: 36.000 Euro).


Quelle: BVI-Sparplanrechner; angenommene Wertentwicklung: 
5,0% p.a.; Ergebnis nach Abzug der Fondskosten, steuerliche 
Aspekte sind unberücksichtigt.


"Sparen lohnt sich. Der Wegfall des Solidaritätszuschlags 
für den Großteil der Bevölkerung ist das beste 
Vermögensaufbau-Programm seit langem. Wer langfristig denkt 
und das gesparte Geld regelmäßig über einen Sparplan anlegt, 
kann davon besonders profitieren", erklärt Michael Gott.


Einziger Wermutstropfen beim langfristigen Sparen bleibt 
jedoch, dass Anleger auf Kapitalerträge wie Zinsen, 
Dividenden oder beim Verkauf von Aktien und Fonds nach wie 
vor 5,5 Prozent Soli-Beitrag zahlen müssen - zuzüglich zu 
den 25 Prozent Abgeltungssteuer. Doch selbst unter diesen 
Voraussetzungen bleibt eine regelmäßige und langfristig 
orientierte Anlage am Kapitalmarkt die beste Möglichkeit 
für den Vermögensaufbau.


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