22.09.2004
Lebensversicherungs-Zweitmarkt: Credit Suisse bietet Kombination aus britischen und amerikanischen Policen an
Frankfurt/Main (ots) -
Life TIP Germany der Credit Suisse Group mit gehandelten
britischen Kapitallebensversicherung kann ab sofort mit
amerikanischen Risikolebensversicherungen kombiniert werden
Die dritte Tranche von Life Traded Insurance Portfolio Germany
(Life TIP III) ist wieder eine fondsgebundene Lebensversicherung, bei
der die Beiträge des Versicherungsnehmers diesmal in einen
Kapitaldeckungsstock bestehend aus Fonds von gehandelten britischen
Kapitallebensversicherungs- und/oder amerikanischen
Risikolebensversicherungspolicen eingezahlt werden können. Die
Besonderheit an diesem Anlagekonzept ist, dass sich dadurch eine
außergewöhnliche Kombination ergibt:
Sie verbindet persönliche Sicherheit mit einem attraktiven
Rendite-Risiko-Verhältnis. Dabei werden die Beiträge so professionell
verwaltet, wie die Kunden es sich für Ihr Vermögen wünschen. Life TIP
III wird durch die Zusammenarbeit starker Partner ermöglicht, wie
Credit Suisse und Surrenda-link Ltd., einem führenden Anbieter von
gebrauchten Lebensversicherungen in Großbritannien und den USA. Hinzu
kommt, dass diese Anlagealternative auch steuerlich begünstigt ist
und darüber hinaus eine maßgeschneiderte Produktlösung für die
Nachlassplanung darstellt.
"Kunden haben in diesem Jahr Beteiligungen von geschlossenen Fonds
an gebrauchten amerikanischen Risikolebensversicherungen bevorzugt.
Eine mögliche Gewerbliche Umqualifizierung solcher Fonds wurde
zunehmend in der Presse beschrieben und brachte diese attraktive
Anlagemöglichkeit in die Diskussion.
Daher haben wir nun eine interessante Alternative entwickelt: Eine
fondsgebundene Lebensversicherung, deren Kapitaldeckungsstock ganz
oder teilweise aus einem Fonds gehandelter amerikanischer
Risikolebensversicherungen besteht. Wird dieses Produkt bis Ende des
Jahres abgeschlossen, erhalten die Versicherungsnehmer die Erträge
nach 12 Jahren steuerfrei ausgezahlt", erklärt Markus Günther,
Prokurist und Produktmanager bei der Credit Suisse (Deutschland) AG.
Markus Günther erklärt weiter: "Bei Life TIP werden die
Renditeprognosen nicht nach der IRR-Methode (interner Zinsfuß)
berechnet, sondern bei den ausgewiesenen Rendite handelt es sich um
die effektive Verzinsung der tatsächlichen Investition. Aufgrund der
Aussagen des Fondsmanagers wird nach Abzug aller Kosten eine
Nachsteuerrendite für den Kunden im Mittelwert je nach Anlagesumme
zwischen 8 % und 8,70% p.a. erwartet"
Funktionsweise Life TIP III
Je nachdem, wie die bisherigen Vermögenswerte strukturiert sind
und welches Anlageziel die Kunden verfolgen, wird entschieden, wie
hoch der Beitrag für die Lebensversicherung insgesamt sein soll. Dann
wählen die Kunden aufgrund Ihres Rendite-Risiko-Profils den passenden
Fonds aus oder kombinieren beide miteinander:
- Traded Endowment Policies (TEP) - Fonds gehandelter britischer
Lebensversicherungspolicen
- Traded Senior Life Interests (TSLI) - Fonds gehandelter
US-amerikanischer Risikolebensversicherungspolicen "Wenn Sie beide
Fonds miteinander kombinieren, können Sie die Höhe der jeweiligen
Anteile frei festlegen. Diese Fondsanteile stellen den
Kapitaldeckungsstock der Lebensversicherung dar. Die gesamte
Beitragssumme wird in fünf gleich hohen Jahresraten nach dem
herkömmlichen 5+7-Modell von insgesamt mindestens EUR 50.000 in Life
TIP III eingezahlt. Bei den bisherigen Tranchen lag das
durchschnittliche Beitragsvolumen deutlich über dem
Mindestanlagebetrag. Nach weiteren sieben Jahren wird dem
Versicherungsnehmer der bis dahin erwirtschaftete Gegenwert des
Kapitaldeckungsstocks steuerfrei ausbezahlt. Im Todesfall beläuft
sich die Leistung von Beginn an oder wahlweise ab dem 4. Jahr auf 60
Prozent der gesamten Beitragssumme beziehungsweise auf den
Rückkaufswert der Versicherung, falls dieser höher ist.", erklärt
Markus Günther.
Der Fonds gehandelter britischer Lebensversicherungspolicen
Traded Endowment Policies (TEPs) - Zusammensetzung & Anlagepolitik
Der Fonds besteht aus einem diversifizierten Portfolio gehandelter
Versicherungspolicen von mindestens 20 britischen
Lebensversicherungsgesellschaften. Der Volumenanteil von Policen
einzelner Gesellschaften am Gesamtvermögen des Fonds beträgt nie mehr
als 30 Prozent. Das gewichtete Rating von Standard & Poor´s des
Portfolios muss mindestens A+ betragen. Bei der Anlagepolitik wird
darauf geachtet, dass nur Policen mit einer Restlaufzeit von zwei bis
15 Jahren gekauft werden, wobei nur Policen erworben werden, die vor
1995 abgeschlossen wurden. Im Kaufpreis der Policen wird ein
Sicherheitsabzug für mögliche zukünftige Kürzungen der
Bonusleistungen von den einzelnen Versicherungsgesellschaften
miteingerechnet.
Der Fonds gehandelter amerikanischer Risikopolicen Traded Senior
Life Interests Fund (TSLIs) - Zusammensetzung & Anlagepolitik
Mindestens 15 verschiedene Versicherungsgesellschaften sind im
Fonds vertre-ten. Die Policen einer Versicherungsgesellschaft dürfen
höchstens 20% des gesamten Portfolios ausmachen. Das gewichtete
Rating von Standard & Poor´s des Portfolios muss mindestens A-
betragen. Es werden gehandelte amerikanische Risikopolicen gekauft,
ausgenommen sind Lebensversicherungen von unheilbar Kranken mit einer
Lebenserwartung von weniger als 2 Jahren (sogenannte "Viaticals").
Die versicherten Personen der TSLI sind im Durchschnitt zwischen 80
und 85 Jahre alt. Es werden hauptsächlich Policen mit medizinischen
Gutachten erworben; zusätzlich werden die Durchschnitte der
Sterblichkeitstabelle zugrunde gelegt. Die Werte werden mit einem
Fehler-Faktor multipliziert, dies ergibt dann die erwartete
Restlebenserwartung.
Markus Günther erklärt weiter: "Die Policen werden durch den Fonds
für die amerikanischen Risikopolicen in US-Dollar erworben und für
die britischen Versicherungen in Pfund Sterling. Das jeweilige
Währungsrisiko wird durch ein sogenanntes aktives Hedging (Overlay
Hedging) reduziert".
"Die Zeichnungsfrist für Life TIP III läuft voraussichtlich bis
20. Dezember 2004. "Aufgrund der straken Resonanz ist auch eine
vorzeitige Schließung möglich", erklärt Markus Günther.
ots Originaltext: Credit Suisse Private Banking
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Quelle: news aktuell