Principal Global Investors | Deutschland belegt unter 42 M�rkten im Hinblick auf die finanzielle Inklusion weiterhin Platz 20

Seema Shah, Senior Global Investment Strategist bei Principal Global Investors

Seema Shah, Chief Global Strategist bei Principal Asset Management

Der j�hrliche Global Financial Inclusion Index von Principal bewertet 42 M�rkte anhand von drei S�ulen der finanziellen Inklusion und beobachtet globale und regionale Fortschritte.

Deutschland liegt im Hinblick auf die finanzielle Inklusion weiterhin auf dem 20. Platz in der Rangliste von 42 M�rkten weltweit* und bleibt damit erneut hinter seinem Bestwert von Platz 15 im Jahr 2022 zur�ck.
Trotz einer stabilen Platzierung im vorderen Feld verzeichnete die Wahrnehmung der eigenen finanziellen Inklusion in der deutschen Bev�lkerung einen der steilsten R�ckg�nge �berhaupt: Sie fiel um 17 Prozentpunkte. Beim Gef�hl, finanziell integriert zu sein, weist Deutschland weltweit einen der niedrigsten Werte auf. Nur Polen liegt in den globalen Ranglisten noch weiter hinten.
Nach zwei Jahren des Fortschritts stagniert die finanzielle Inklusion gegenw�rtig weltweit, da angesichts von handels- und geopolitischen Spannungen Unternehmen deutlich schlechter in der Lage sind, Arbeitnehmern robustere Leistungen und Flexibilit�t zu bieten.
Dabei verzeichnen L�nder, die in die finanzielle Bildung investieren, in der Regel weniger Kreditausf�lle und kl�gere Entscheidungen im Zusammenhang mit Kreditaufnahmen, was zur St�rkung der Wirtschaft beitragen kann. In Deutschland k�nnte eine gesteigerte finanzielle Kompetenz dabei helfen, dass mehr Menschen bessere Finanzentscheidungen treffen und Schulden vermeiden. Dies w�rde wiederum zur allgemeinen wirtschaftlichen Gesundheit beitragen.

Investmentfonds.de | BERLIN � 20. Oktober 2025: Deutschland kann sich weiterhin im internationalen Vergleich in puncto finanzielle Inklusion im vorderen Feld behaupten und belegt von 42 M�rkten den 20. Platz. Zu diesem Ergebnis kommt der Global Financial Inclusion Index 2025 (der Index), den Principal Financial Group� in Zusammenarbeit mit dem Centre for Economics and Business Research (Cebr) erstellt hat. Trotz dieser stabilen Platzierung f�hlen sich viele Deutsche in finanziellen Belangen ausgeschlossen. Deutschlands Wert bei der Wahrnehmung der eigenen finanziellen Inklusion z�hlt zu den niedrigsten weltweit. Darin spiegelt sich ein f�r Europa typisches Muster wider: In zahlreichen L�ndern ging die Wahrnehmung der eigenen finanziellen Inklusion innerhalb der Bev�lkerung seit 2024 signifikant zur�ck.

Der Index bewertet die M�rkte auf der Grundlage der Unterst�tzung durch Arbeitgeber, den Staat und das Finanzsystem bei der F�rderung der finanziellen Inklusion. Nach zwei Jahren messbarer Verbesserungen stagnieren die Fortschritte hinsichtlich der finanziellen Inklusion weltweit. Der Gesamtindex fiel leicht auf 49,4 von 100 Punkten � ein R�ckgang von 0,2 Punkten gegen�ber 2024. Hauptgrund f�r die negative Entwicklung war ein R�ckgang der arbeitgebergef�rderten finanziellen Inklusion, ausgel�st durch einen Einbruch des Gesch�ftsvertrauens infolge handels- und geopolitischer Unsicherheiten, die die F�higkeit vieler Unternehmen, ihren Mitarbeitern robuste Leistungen, Orientierung und Flexibilit�t anzubieten, einschr�nkte.

Deutschland verzeichnete marginale Verbesserungen bei seinen Bewertungen f�r die Unterst�tzung von staatlicher Seite und durch das Finanzsystem in Bezug auf die finanzielle Inklusion um jeweils 0,3 Punkte je S�ule. Allerdings blieb die Platzierung f�r die staatliche Unterst�tzung unver�ndert auf dem 12. Platz, und die f�r die Unterst�tzung durch das Finanzsystem fiel um zwei Pl�tze auf den 26. Platz. Die Gesamtplatzierung f�r das Land im Index wurde durch die erreichte Bewertung f�r die Arbeitgeberunterst�tzung nach unten gezogen. Hier lag Deutschland auf Platz 36 von 42 M�rkten.

Obwohl die Platzierung Deutschlands mit Blick auf die finanzielle Inklusion stabil bleibt, verschlechtert sich die Wahrnehmung der Verbraucher weiter.

Die deutschen Verbraucher bewerten ihre finanzielle Inklusion mit einem der niedrigsten Werte in der Welt. Nur Polen liegt in den globalen Ranglisten noch weiter hinten. Von den zehn M�rkten, die einen zweistelligen R�ckgang ihrer verbraucherseitigen Wahrnehmungswerte f�r 2025 verzeichneten, befand sich mehr als die H�lfte in Europa.

Dabei h�tte die Verbesserung der Finanzkompetenz positive Effekte f�r die deutsche Wirtschaft und w�rde die Ausfallquoten bei den Schulden von Privathaushalten senken.

Die vom Cebr als Teil des Index durchgef�hrte �konometrische Modellierung ergab auf globaler Basis:

Eine Verbesserung des Finanzkompetenzniveaus um 1 Prozentpunkt w�re voraussichtlich mit einer Reduzierung der Zahlungsausf�lle bei Krediten von Privathaushalten um 2,78 Prozentpunkte verbunden.
Eine Verbesserung der Finanzkompetenz um 1 Prozentpunkt d�rfte zu einer signifikant erh�hten Krediterschwinglichkeit f�hren und w�re wahrscheinlich mit einer Reduzierung der Verschuldungsquoten um 6,7 Prozentpunkte verbunden. Dementsprechend k�nnte der Anstieg der Finanzkompetenz um 10 Prozentpunkte einen R�ckgang der Verschuldungsquote um zwei Drittel bedeuten.
Eine Verbesserung um 10 Prozentpunkte k�nnte das BIP-Wachstum innerhalb von vier Jahren um 0,3 Prozentpunkte �ber die erwartete Wachstumsrate hinaus steigern.

Umfragebasierte Daten, die f�r den Index erhoben wurden, zeigen, dass 36 % der deutschen erwachsenen Bev�lkerung als umfassend finanziell kompetent eingestuft werden. Zudem verdeutlicht die Modellierung von Cebr, dass sich erhebliche wirtschaftliche Vorteile aus einer besseren Finanzkompetenz ergeben. Daraus kann geschlossen werden, dass Deutschland sein prognostiziertes kumulatives BIP-Wachstum f�r 2026�2029 von 3,6 % auf 4,1 % steigern k�nnte, wenn es in der Lage w�re, den Anteil der als finanziell kompetent eingestuften Bev�lkerung bis Ende 2025 auf 50 % anzuheben.

Seema Shah, Chief Global Strategist bei Principal Asset Management�, erkl�rt dazu: �Nach mehreren Jahren der Verbesserung stagnierte dieses Jahr erstmals der Gesamtscore f�r finanzielle Inklusion weltweit. Der Hauptfaktor daf�r war ein R�ckgang der arbeitgebergef�rderten finanziellen Inklusion in den meisten M�rkten, da der makro�konomische Druck die F�higkeit der Unternehmen einschr�nkte, robustere Vorteile, Leitlinien und Flexibilit�t zu bieten. Wohlhabendere Volkswirtschaften wie Deutschland und M�rkte, die in strukturelle Ma�nahmen wie die Digitalisierung ihrer Bankeninfrastruktur sowie Finanzkompetenzkampagnen investiert haben, schaffen ein stabiles Fundament f�r finanzielle Inklusion. Denn so wird sowohl ein besserer Zugang zu verschiedenen Finanzinstrumenten als auch ein umfassenderes Verst�ndnis derselben erm�glicht. Dies wiederum tr�gt zu einer st�rkeren Grundlage f�r wirtschaftliche Resilienz bei und f�rdert so letztendlich das Wachstum bzw. zieht internationales Kapital an.�

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Quelle: Investmentfonds.de

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